主要銀行の「住宅ローン」、2026年10月の金利はどうなった？ フラット35は半年で+1.34％を記録
主要銀行の「住宅ローン」、2026年10月の金利はどうなった？ フラット35は半年で+1.34％を記録とは
日銀は9月18日、政策金利を3カ月ぶりに0.25%引き上げ、1.25%とした。
この状況を受け、住宅ローン金利は予想もできなかったほどの上昇局面に入っている。
現時点の主要銀行の住宅ローン金利を一覧で紹介し、この半年での変化も示す。
「上がるかどうか」ではなく「どれだけ上がったか」の時代に。かつての超低金利時代は遠い過去となり、半年あるいは3カ月刻みで政策金利が引き上げられるようになった2026年。前年12月に0.75％となった政策金利は、2026年6月には1％に突入。そして9月には1.25％への追加利上げが行われた。
こうした状況を受け、毎年4月と10月に見直しが実施される住宅ローン金利は、3年ほど前であれば予想もできなかったほどの上昇局面に。この10月にも変動金利・固定金利とも大きく引き上げられている。三菱東京UFJ銀行の店頭金利（基準金利）を例にとると、半年前には年3.125％だった変動金利が現在では+0.625％の年3.750％に。固定金利も10年もの金利が年5.750％から年6.530％へと+0.78％も引き上げられた格好だ。
いま変動型で住宅ローンを借りている人や、これからローンを組んで住宅購入をしようという人にとっては、現時点の金利がどのくらいなのか、またどのくらいのペースで上がっているのかが気になるところだろう。本稿では、現時点の主要銀行の住宅ローン金利を一覧で紹介。
また、各項目には前回調査時点（2026年4月）からの半年間でどれだけの変化があったかを、カッコ書きで補足した。
変動金利は、基準金利3％台後半～4％台に突入
住宅ローン金利動向をウォッチするなかで、もっともわかりやすいのがメガバンク3行の変動金利だ。今回も三菱東京UFJ、三井住友、みずほの3行を見ると、それぞれ多少のバラつきこそあれど、適用金利の上げ幅は半年前との比較でプラス0.25％に揃っている。
【変動金利】適用金利店頭金利（基準金利）三菱東京UFJ銀行年1.195％（+0.25）年3.375%（+0.625）三井住友銀行年1.525％（+0.25）～年3.375％（+0.25）年3.375%（+0.25）みずほ銀行（基準金利はこのページを参照）年1.475％（+0.25）～1.925％（+0.25）年3.375%（+0.25）auじぶん銀行年1.734％（+0.6）年3.741%（+0.6）PayPay銀行年1.580％（+0.6）年3.530%（+0.6）ソニー銀行年2.207％（+1.21）年3.257%（+0.85）ドコモSMTBネット銀行年1.700％（+0.5）年4.025%（+0.5）※グラフの数字は、前回の2026年4月記事より、赤字が「金利上昇」、青字が「金利下降」、黒字が「据え置き」を意味している。
しかし、銀行業界全体が歩調を合わせているわけではない。その他の銀行も軒並み金利を上昇させているが、その上げ幅はまちまちだ。前回の4月もそうだったように、いまや日本の住宅ローン金利は「上がるか上がらないか」といったフェーズを過ぎ、「上がるのは当然。どれだけ上がったか」を注視すべき段階に差しかかっている。実際、適用金利ではメガバンクの0.25％アップに始まり、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）が0.5％アップ、auじぶん銀行、PayPay銀行が0.6％アップと、各行それぞれに金利の上げ幅が異なっているのだ。
まとめとして、住宅ローンの「定価」ともいうべき「店頭金利（基準金利）」で整理すると、現時点の変動型住宅ローン金利は年3.375％～年4.025％あたりということになるだろう。【おさらい】変動金利が上がったらどうなる？ここまで読んで、現在すでに変動金利で住宅ローンを借り入れている人は、今後の支払額の変化について、心配になっているかもしれない。たしかに、変動金利の返済額が増える可能性は否定できない。だが、実はいきなり急激に返済額が増えてしまうということもないのだ。
以下の変動金利の「5年ルール」と「125％ルール」を再確認したうえで、今後の住宅ローン返済に備えよう。変動金利の「5年ルール」と「125％ルール」まず、金利が大きく上昇した場合に、住宅ローン契約者に大きな負担をかけないようにする仕組みが「5年ルール」だ。これは、短プラの見直しが行なわれて、金利が大幅に上昇したとしても、借入開始から5年ごとにしか、返済額が変更されないというものである。
また、5年ルールが適用されても、6年目からは返済額が変更されることになるが、このとき元の返済額からの上昇率は125％までを上限とする定めがある。これがいわゆる「125％ルール」と呼ばれている。
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